強化風險管理

根據世界經濟論壇(WEF)報告指出,全球正面臨貿易戰、網路攻擊、氣候變遷等風險,加上台灣步入高齡社會所衍生的經濟與社會問題,都讓企業面臨營運、財務、環境、社會趨勢相關的傳統與新興風險。國泰人壽制定完整的風險管理機制、目標與應變計畫,降低風險發生時可能產生的負面衝擊,於2010年設置「風險管理委員會」,委員會隸屬董事會,由獨立董事擔任主任委員,委員會成員包含總經理、執行副總經理、財務投資體系資深副總經理、營運管理體系資深副總經理、風控長等多位董事會成員、功能主管。委員會每季召開一次會議,風險管理部門定期提報風險管理業務執行工作報告供委員會審議,並向董事會呈報。此外,風險管理委員會為公司最高層級氣候風險與機會監督組織,負責監督氣候相關風險與機會有關議題。

為建立有效的風險控管機制及預先擬定因應方案,國泰人壽自2005年起與跨國跨領域的專家及學術界合作建置財務風險與新興風險量化模型,目前已建置有28個模型。

  • 財務風險模型:
    研發因應市場風險、信用違約等全方位的財務風險量化模型,進而發展完備的清償能力評估模型。
  • 新興風險模型:
    研發因應氣候變遷、人口老化及國民健康之風險量化模型,希望提供更多元化的保險商品與服務,另域做相關風險管力措施及接軌IFRS17。

為提前因應且能順利接軌未來會計準則-IFRS 17之變動,國泰人壽於投資面、商品面和費用面已著手進行策略調整,另成立跨部門專案小組、導入多項專案並與外部國際顧問合作。此外,為接軌未來國際性資本適足之要求,國泰人壽自2015年起即自願性參與由國際保險監理官協會(International Association of Insurance Supervisors, IAIS)提出之國際保險資本標準(Insurance Capital Standards, ICS)進行實地測試(Field Testing),期能及早因應未來國際保險監理趨勢。

落實誠信經營

面對時代的進步,企業面臨的風險與日俱增,根據勤業眾信於2018年發布之報告指出,企業發生舞弊問題的主因為:員工缺乏道德意識、企業缺乏舞弊風險管理單位及管理階層的默許容忍等三大因素。為落實誠信經營,國泰人壽致力於形塑內部遵法之組織文化,透過各種管道進行法令觀念宣導,包含法令遵循、資訊安全、個資保護、反洗錢、反資恐,強化員工風險意識,並透過訂定政策、建立防禦機制,堅實公司治理。相關教育訓練時數共76.9萬小時。

專責的法令遵循單位運用獲專利認證的「法令遵循管理系統」,辦理法令的傳達、諮詢、協調與溝通。另於每年執行兩次法令遵循自行評估作業,確保各業務單位作業之適法及完成缺失改善,並將法令遵循評鑑結果列入經理人考核。定期舉辦會議,藉由跨部室溝通,強化法遵及風管意識。

國泰人壽建置完備的資訊安全系統及客戶資料管理機制來確保公司機密資訊與客戶隱私,並於2018年4月成立「資訊安全部」,從制度管理、資安管控措施、風險預警、危機管理四個面向達到及早預警、迅速應變的管理效果。
2019 年完成專責單位相關人員每人15 小時的資訊安全專業訓練,且無發生重大資訊安全事故。

主動參與 深度介入

及早預警 迅速應變

國泰人壽已訂定並通過全面性防制洗錢及打擊資恐政策;另成立「防制洗錢及打擊資恐委員會」,透過高階主管參與指導、跨部室工作小組合作及外部顧問輔導,以事前預防、事中控制、事後檢查三階段完整把關,建立完善的風險管理機制。